どんどん便利になるフリーローンを上手に利用する方法

フリーローンは使用目的が自由なので、何に使っても良いのがメリットです。教育ローンや住宅ローンは使い道が限定されていますが、フリーローンはこのような縛りがありません。

 

例えば次の3つのシーンで活用できます。

 

 

また申込から借り入れまでのスピードが早いのもポイント。

 

消費者金融のフリーローンなら即日融資に対応しているものがほとんどで、急な出費に対応しなくてはならない場面で活躍してくれます。

 

このように、フリーローンは利便性の高さ、使い勝手の良さこそが特徴なんです。

 

しかし借入した日数に応じて利息が発生するため、計画的な利用は絶対不可欠。上手に活用するためには、無理のない範囲で借入し、決められた返済日にきちんと支払い続けることが大事です。

 

フリーローンの便利なサービスを利用

 

 

軽く紹介しましたが、フリーローンならではの便利なサービスも用意されています。一例として次の3点が挙げられます。

 

 

それぞれの内容を紹介しましょう。

 

即日キャッシング

 

 

即日キャッシングとは申し込んだその日のうちに借入できるサービスです。急にお金が必要になったときに心強いですね。

 

即日キャッシングは大きく分けて次の3パターンが挙げられます。

 

あらかじめネットで申込・審査を受けて、無人契約機で契約手続きを済ませます。その場でカードを発行してもらえるため、そのままATMなどで即日キャッシングが可能です。

 

申込からカード発行まですべて店頭窓口または無人契約機で行います。この方法だと審査結果が出るまでその場で待たなくてはなりませんが、ワンストップで即日キャッシングが受けられます。

 

店頭窓口よりも無人契約機の方が営業時間が長いので利用しやすいですが、相談しながら借入したい方は窓口を選びましょう。

 

カード不要で借入ができるフリーローンの場合、振込キャッシングによる即日融資が受けられます。WEB申込時に必要書類などもすべて提出し、契約手続きもネット上で完結。あとは指定した口座にお金を振り込んでもらって完了です。

 

即日キャッシングおすすめのフリーローンはプロミス

 

大手消費者金融はほぼすべて即日キャッシングに対応していますが、中でもイチオシなのが「プロミス」です。

 

実質年率17.8％が上限金利に設定されていて、他消費者金融よりもほんの少しですが低金利。
また申込から審査まですべてWEBで完結させられるため、スピーディな借入が可能となっています。

 

上記した3つの即日キャッシング方法のいずれも選択可能です。
急いでいる方はまずはプロミスを検討してみましょう。

 

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無利息キャッシング

 

 

フリーローンは借入日数に応じて利息が発生します。しかし無利息キャッシングに対応するフリーローンを選べば、対象期間中は利息が発生しません。
多くの消費者金融は初めて利用する方を対象に30日間の無利息期間を設けています。

 

例えば「30日間利息なし！」といった広告を目にしたことがあるでしょう。これが無利息キャッシングですね。

 

無利息キャッシングでどれくらいお得になるのかをみてみましょう。次の条件で借入した場合で話を進めていきます。

 

借入額	50万円
金利	18.0％
無利息期間	30日間

 

50万円を18.0％の金利で30日間借入した場合の利息を計算します。

 

50万円×18％×30日÷365日＝7,397円

 

通常なら50万7,397円を支払って完済となります。

 

しかし無利息期間中に支払い終わっていれば、7,397円が発生しません。したがって借入した50万円をそのまま返せば完済です。

 

なお無利息期間を過ぎて借入残高がある場合はどうなるでしょう。

 

この場合は無利息期間終了後時点の残高に応じて、翌日から利息の計算が始まります。

 

できれば無利息期間中に全額返済してしまいたいものですが、無理な返済で生活が苦しくなるようでは元も子もありませんよね。

 

無利息キャッシングを視野に入れた計画的な借入を意識することが大事です。

 

無利息キャッシングおすすめのフリーローンはアコム

 

大手消費者金融の多くが無利息キャッシングを用意していますが、中でも注目したいのがアコムです。
アコムの無利息キャッシングの条件は次の2点を満たしていること。

 

• 初めて利用する
• 返済期日を「35日ごと」で契約

 

条件は決して厳しいものではありませんよね。
これで「契約日の翌日から30日間」の無利息期間が適用されます。

 

注意しておきたいのは、借入があってもなくても契約日翌日から30日間の無利息期間がカウントされること。

 

「先にカードだけ作っておいて、必要な時に借入しよう！」という方は注意が必要です。
例えばカードを作って10日後に借入すると、残り20日間しか無利息期間が残っていないことになります。

 

アコムの無利息キャッシングを最大限に活用したいなら、契約後はできるだけ早く借入したほうが効果的ですね。

 

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来店不要のWEB完結

 

 

フリーローンは従来、店頭窓口や無人契約機まで足を運ぶ必要がありました。
ですが今は来店不要のweb完結に対応しているところが増えてきていて、パソコンやスマートフォンから手軽に申込できるようになっています。

 

各社によって若干異なる部分はありますが、大まかな流れは次の4ステップです。

 

 

WEB完結の場合、カードの発行自体がないことも。
希望すれば後から発行してもらえます。
返済もWEBから行えてとても便利。

 

今やスタンダードになりつつある申込方法なので、これからフリーローンを利用しようと考えている方はWEB完結をぜひ試してみてください。

 

WEB完結おすすめのフリーローンはモビット

 

WEB完結に対応したフリーローンを選ぶならモビットを推奨します。モビットはいち早くWEB完結に取り組んだ消費者金融として高く評価されるパイオニア。

 

メリットとして次の3点が挙げられます。

 

 

フリーローン申込で気になる点として「周りの人たちにバレるのではないか」という心配がありますよね。
ですがモビットのweb完結なら電話確認や郵送物がないので周囲の人たちにバレるリスクを最小限に抑えられます。

 

ただしモビットのweb完結で申し込むには次の3つのうちいずれかの口座を持っている必要があります。

 

 

これらの口座をモビットからの振込貸付と口座振替による返済に利用することを承諾して初めて申し込めます。
言い換えれば、上記口座を持ってさえいればweb完結申込が利用できます。

 

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はじめての人でも安心のフリーローンの利用方法と注意点

ここからは初めてフリーローンを利用する方のためのノウハウや注意点について紹介していきましょう。項目は次の3つです。

 

 

それでは詳しくみていきます。

 

申し込み方法

フリーローンの申込方法は大きく分けて次の5種類があります。

 

 

手軽なのはWEB申込です。パソコンやスマホからすぐに申し込めるため、急いでいる方にもピッタリ。

 

しかも24時間365日いつでも申し込めます。

 

店頭窓口、無人契約機は申込と同時にその場で審査からカード発行まで可能なので、こちらも急ぎの人に向いていますね。ただし営業時間があるので注意が必要です。

 

電話での申込は担当者と相談しながら進めていきたい方に適しています。なお郵送は資料請求から始めなくてはならないので、最も時間がかかってしまいます。

 

それぞれの特徴やメリット、デメリットを把握した上で、あなたに合った申込方法を選ぶようにしましょう。

 

申込みする際の注意点

申込時の注意点があります。それは必要書類を準備しておくことです。

 

フリーローンの申込時に提出しなくてはならない書類として次の2つが挙げられます。

 

 

本人確認書類で有効なものの一例として次の4点があります。

 

 

こちらはいかなる理由でもすべての人が必ず提出しなくてはなりません。

 

収入証明書ですが、次の2つの条件のうちどちらかに当てはまる場合提出しなくてはなりません。

 

 

これは「総量規制」によって決められたルールです。
総量規制とは「年収の1/3までしか借入できない」という貸金業法の1つ。

 

例えば年収300万円以上の人は最大で100万円までしか借り入れできないことになります。
このように、大きな金額の借入が想定される場合は問題が起こらないように収入証明書の提出を求める、というわけです。

 

収入証明書として認められる書類の一例として次の3点があります。

 

 

場合によっては上記条件に当てはまらない方でも収入証明書の提出を求められることがあります。
その時は素直に応じて準備しましょう。

 

フリーローンの審査

 

フリーローンの契約では必ず審査を受けなくてはなりません。申込情報および信用情報を参照して契約できるか否かを判断します。

 

信用情報はこれまでのフリーローン、クレジットカードの利用履歴を記録している「個人信用情報機関」で確認。

 

現在の借入状況や利用状況に問題があると審査落ちの原因になりかねません。

 

例えば次の4つのケースに当てはまると審査落ちの可能性が出てきます。

 

 

特に注意したいのは短期間の申込履歴です。

 

申込情報は最短で6ヶ月間記録され続けるため、1社に申し込んだら6ヶ月間は期間を空けるのが望ましいです。

 

消費者金融によって異なりますが、早いところなら30分程度で審査結果が出て、電話またはメールにてお知らせ。契約手続き完了後、カードを発行し、借入ができるようになります。

 

フリーローンによっては「仮審査」を設けていることもあるためそちらも活用しましょう。年収や借入希望額を入力するだけで大まかな審査結果が分かります。

 

仮審査はあくまでも簡易的な審査なので目安にしかなりませんが、あらかじめ受けておくことで審査に通りそうかどうかが分かる便利なサービスです。

 

審査の際の注意点

審査中は基本的に何もすることはありません。

 

ですが審査の過程で「在籍確認」が行われる場合があります。WEB完結申込以外は原則行われると考えて差し支えありません。

 

在籍確認は申請した勤務先で本当に働いているのかを確かめるための電話確認です。

 

職場に電話がかかってきます。

 

 

自身で電話に出られればそれで在籍確認は完了。

 

仮に自分で出られなかったとしても、電話を取った人が

 

 

と対応すれば問題ありません。

 

職場によっては外部から電話がかかってくるはずのないところもあるでしょう。こういった場合は担当者に電話で相談し、他の在籍確認方法をとることができないか確認します。

 

例えば会社発行の保険証や会社で働いていることがわかる給与明細などを提出することで在籍確認を回避できることも。不明な点や不安に思う点があれば何でも気軽に相談するよう意識しておきましょう。

 

借り入れ

 

フリーローン会社によっていくつかの借入方法が用意されています。
主な借入方法は次の3点です。

 

 

各社のATMなら手数料を気にせずに借入できるケースがほとんど。

 

しかし便利なのはコンビニATMをはじめとした提携ATMです。こちらは手数料がかかってしまうこともありますが、身近なところで借入ができるので重宝するでしょう。

 

振込キャッシングは指定した口座にお金を振り込んでもらう借入方法です。WEBのマイページや電話から手続きができます。こちらも非常に便利なので利用頻度は高いでしょう。

 

またフリーローン会社によっては特定の口座への振込なら即時反映されるサービスを提供していることもあります。

 

例えばプロミスの「瞬フリ」。

 

三井住友銀行またはジャパンネット銀行への振込なら24時間最短10秒で振り込みを実施してくれるというものです。

 

最後に店頭窓口ですが、こちらはスタッフと相談しながら借入できるのが特徴。

 

営業時間の関係もあり、利用頻度はあまり高くないでしょうが、フリーローンになれていない方や、計画的な利用を目指している方に適しています。

 

借り入れの際の注意点

借入の注意点として次の2点が挙げられます。

 

 

上記したように提携ATMを利用すると手数料が発生する場合があります。
例えばプロミスなら提携ATM利用時に次の利用手数料が発生します。

 

 

1回の手数料自体はさほどでもありませんが、繰り返し利用するとなると多少負担になってくる可能性も。

 

プロミスなら三井住友銀行提携ATMの手数料がいつでも無料なので、できればこちらを優先して使いたいものです。

 

このように各フリーローン会社によって手数料がかからないATMが用意されています。利用時には必ず確認しておくようにしましょう。

 

振込キャッシングの注意点

銀行の営業時間の関係上、即日反映させるためには平日の15時までに振込手続きを終わらせておく必要があります。

 

もし平日15時以降、または土日祝日に手続きをすると、振込が反映されるのが銀行の翌営業日となってしまいます。急いでいる方はATMを利用した方が確実でしょう。

 

時間に余裕があるなら、平日15時以前に手続きを済ませるように意識することが大事です。

 

フリーローン選びの参考に！条件別徹底比較

 

数多くのフリーローンの中からあなたに合ったところを選ぶには条件別に各社の特徴・スペックを比較する必要があります。
そこでここからはフリーローン選びの参考になる、条件別の比較ポイントを紹介します。

 

選ぶ基準は次の3つです。

 

 

それではみていきましょう。

 

返済額を少なくするために金利で比較して選ぼう！

金利は各社によって設定額が異なるため要チェック。

 

金利が小さいほど利息の発生を小さく抑えられ、トータルの支払い額を少なく済ませられます。

 

金利には上限金利と下限金利があり、主に上限金利で比較するのがポイント。
次の表をみてください。

 

オリックス銀行カードローン	1.7%〜17.8%
プロミス	4.5%〜17.8%
アコム	3.0%〜18.0%
アイフル	3.0%〜18.0%
SMBCモビット	3.0%〜18.0%

 

このようにほとんどが18.0％の上限金利に設定されています。
そんな中、オリックス銀行カードローンとプロミスは17.8％。
たったの0.2％ですが、長期的な利用で違いが出てきます。

 

 

 

このように、借入残高および借入期間によって随分と利息の差が開いてくることが分かります。

 

たった0.2％されど0.2％、と実感させられますね。

 

言い換えれば、少額を短期間だけ借入する場合はさほど影響しないため、自分の好きなフリーローンを選べる、と考えても良いでしょう。

 

大きな借り入れも安心の限度額を比較

フリーローン各社によって「限度額」が設けられています。
「できうる限り沢山お金を借りたい！」という方は限度額も併せて比較・検討しましょう。

 

主要フリーローン各社の限度額をまとめると次のとおりです。

 

オリックス銀行カードローン	最大800万円
アコム	1万円〜800万円
SMBCモビット	1万円〜800万円
アイフル	800万円以内
プロミス	500万円まで

 

ほとんどが上限800万円に設定しています。ただし注意したいのが誰でも800万円の借入ができるわけではないこと。

 

総量規制の関係上、いかなる事情があっても「年収の1/3」が借入の上限額になります。

 

 

仮に上限800万円の借入を希望するなら、年収2,400万円以上が最低条件ということに。

 

また最初から年収の1/3を借りられるわけではなく、最初は少なめの利用限度額が設定されることがほとんどです。利用実績に応じて増枠が認められます。

 

適度に利用し、その都度適切に支払っていれば利用実績が認められ、増枠に対応してもらえます。まずは返済に無理のない範囲からのスタートになることを覚えておきましょう。

 

サービス充実！ユーザビリティの高さを比較

フリーローンをより便利に活用するサービスが用意されています。
具体的には次の3つ。

 

 

これらの他にも、例えばプロミスの「瞬フリ」など独自のサービスを用意していることも。
ですが利用頻度の高さ、使い勝手の良さを考えると上記3点が重要ですね。

 

各フリーローンの対応状況を表にまとめると次のとおりとなります。

 

	無利息キャッシング	即日融資	WEB完結
アコム	○	○	○
プロミス	○	○	○
アイフル	○	○	○
SMBCモビット	-	○	○
オリックス銀行カードローン	-	-	○

 

このように、消費者金融のフリーローンはいずれも対応しているのが見て取れますが、銀行フリーローンはそうでない場合があります。

 

より便利に利用しようと思ったら、これらのサービスに対応しているか否かを確認することが大事です。

 

フリーローン何でもQ&A

ここからはフリーローンに関するよくある質問をQ&A方式で紹介していきます。

 

 

 

 

 

 

 

おすすめフリーローンまとめ

フリーローンの活用方法、条件別おすすめフリーローンについて紹介しましたがいかがだったでしょうか。
この記事のポイントをおさらいしましょう。

 

 

以上3点が挙げられます。

 

• 「どのフリーローンを選んだらいいのか悩んでいる」
• 「フリーローンにはどんなメリットがあるの？」

 

といった方は本記事を参考に、あなたに合った使い勝手の良いフリーローンを選んでみましょうか。