アコムの金利の計算方法からわかる賢く返済する方法

アコムの金利は高い?

 

多彩なサービスが充実しているカードローンのアコムですが、実際に10万円、50万円などお金を借りた場合、

 

月々いくら支払うのか

利子はどれくらいかかるのか

 

など気になっている人は多いでしょう。

 

特に計算が苦手な人は利息がいくらか分からない状態になりやすいですが、アコムを賢く利用するためには、月々の利子や完済時の利子の総額がいくらになるか理解すること・確認できるようにしておくことはとても重要。

 

でも安心してください。月々の返済額や金利、利子を把握することは、計算するにしても消費税を算出するのと同レベル。誰でも簡単にできます。

 

そこで、アコムでお金を借りたときにかかる金利や利息(利子)を紹介し、アコムを利用するならぜひ活用したい利息の減らし方を詳しく解説していきます。

 

アコムを上手に活用したい人はぜひ参考にしてみてください。

 

アコムの金利は高いのか?

 

さて、まずはアコムの金利は高いのか?低いのか?について見ていきましょう。アコムに支払う利子(利息)は、金利で決まるので、とても重要なことです。

 

アコムの融資可能額

1万円〜800万円

金利(実質年率)

3.0%〜18.0%

 

そして、この金利の数字をただ眺めても高いか低いかは判断できません。

 

まずは他の有名な大手消費者金融と比較をしてみましょう。

 

他の大手消費者金融と同レベル

 

知名度があり金融庁に認可されている大手の消費者金融で比較をします。消費者金融はこれ以外にも多く存在しますが、安全面や信頼性を考慮して、この4社をピックアップしています。

 

 

金利(実質年率)

融資可能な金額

アコム

3.0%〜18.0%

1万円〜800万円

アイフル

3.0%〜18.0%

1万円〜800万円

SMBCモビット

3.0%〜18.0%

1万円〜800万円

プロミス

4.5%〜17.8%

1万円〜500万円

 

アコムの金利は他の消費者金融とほぼ同じです。また、消費者金融に限らずキャッシングやカードローンの商品の金利を見比べるときには、上限金利を見るようにしましょう。

 

金利を比較するときは上限金利を見るべき理由

 

アコムにとって優良なお客さんになればなるほど、金利が3.0%へ近づいていきます。金利は小さいほど支払う利息は低額になりますから、アコムの利用者にとってはとてもお得なことです。

 

金利に幅があるのは、アコムをきちんと利用し続ければ、より低金利になる可能性があるのです。

 

アコムの金利「3.0%〜18.0%」の上限金利18.0%で比較する理由は、アコムに申込んだ時点では、アコムの利用実績がないため、いきなり低金利でお金を借りることはほぼ不可能だからです。

 

ですから、最初に割り当てられる金利は上限金利付近になることが一般的です。

 

利用限度額で金利は異なる

 

もう1つ、金利について知っておくこと必要があります。それは、金利は利用限度額に応じて決まるのです。

 

例えば、アコムから50万円を借りたら金利は18%以下に設定されますが、100万円の場合は15%以下になるのです。

 

アコムの適用金利と利用限度額の関係

 

金利(実質年率)

利用限度額

7.7%〜18.0%

1万円〜99万円

7.7%〜15.0%

100万円〜300万円

4.7%〜7.7%

301万円〜500万円

3.0%〜4.7%

501万円〜800万円

 

利用限度額とはアコムから最大いくら借りられるかを表していて契約時に決まります。

 

はじめての借入の場合、限度額が1万円〜99万円となるためほとんどがこの金利になります。

 

7.7%〜18.0% 

 

利用限度額ははじめは30万円であっても、返済遅れがないなどきちんと利用していくと、50万円や100万円など最大で800万円まで上げることが可能。

 

アコムの適用金利と限度額の関係は公表していますが、プロミス、アイフル、SMBCモビットは公表していません。

 

しかし、設定可能な金利の上限が利息制限法で、100万円未満は18%以下、100万円以上なら15%以下と定められています。

 

アコムの限度額が100万円以上の場合、金利が「3.0%〜15.0%」になる理由は利息制限法の影響によるものです。プロミスやアイフル、SMBCモビットも例外なくこの法律に従います。

 

従って、特に初めての利用者に関していえば、アコムの特に上限金利18%は、法律の範囲内で、かつ他の大手の消費者金融と変わらない金利となっています。

 

アコムの利息はいくらになるのか?

 

アコムの利息計算式

 

利用者にとっては金利よりも実際にいくら利息が発生するのかの方が重要でしょう。ここでは、アコムの利息は月々いくらかかるのかを理解するためにも、利息の計算方法や特徴について詳しくみていきます。

 

利息の計算方法

 

利息は次の計算式で算出します。

 

利息(円)=借入残高(円)×金利(%)÷365日×利用日数

 

なお、借りたお金を1年後に返す場合は、「借入残高(円)× 金利(%)」で、利子が求められることになります。借入残高とは、アコムに返済しなければならない借りたお金のことです。

 

例えば、金利18.0%で5万円を借りたとき、10日間、20日間、30日間で返す場合の利子(利息)を計算してみます。

 

なお、アコムの利息の端数の扱いは1円未満は切り捨てとなります。

 

  • 5万円(金利18%)を10日後に返済する場合

利子は246円(5万円×0.18÷365×10日)

 

  • 5万円(金利18%)を20日後に返済する場合

利子は493円(5万円×0.18÷365×20日)

 

  • 5万円(金利18%)を30日後に返済する場合

利子は739円(5万円×0.18÷365×30日)

 

利用日数は少ないほど、利息は安くなります。ですから、借りたらなるべく早く返すというのは理にかなっています。

 

利息は日割り。完済する日までかかる

 

お金を借りている期間は利子が発生します。これは、借りたお金を翌日に返しても1日分の利子がつくということです。

 

アコムで5万円、10万円、30万円、50万円借りた場合の1日分の利息は次の通りです。

 

借入残高

1日分の利子

5万円

24円

10万円

49円

30万円

147円

50万円

246円

 

重要!毎月の返済額に利息は含まれている

 

利子はいつ支払うのかというと、毎月の返済額の中に組み込まれています。正確に言えば、アコムに支払をすると、最初に利息(利子)分が支払われ、残った残金が借りたお金の返済に充てられます。

 

例えば、アコムから10万円(金利18%)を借りて、毎月1万円づつ返済する場合、実際にいくら返済できているのかを計算してみましょう。

 

計算の都合上、1ヶ月を30日としています。

 

借入残高の推移

返済内容

100,000円

 

30日後に1万円返済

※ 1万円の内訳

・利子は1479円

・借入残高への返済は8521円

91,479円

 

30日後に1万円返済

※ 1万円の内訳

・利子は1353円

・借入残高への返済は8647円

82,832円

 

30日後に1万円返済

※ 1万円の内訳

・利子は1225円

・借入残高への返済は8775円

74,057円

 

30日後に1万円返済

※ 1万円の内訳

・利子は1095円

・借入残高への返済は8905円

65,152円

 

 

毎月1万円支払っているつもりでも、実際は利子の分が差し引かれた金額で返済されていることが分かりますね。

 

また、返済するたびに借入残高が減るので、必然的にどんどん利息は安くなっていきます。これは、借入金額や金利が変わろうが、この考え方は変わりません。

 

アコムを初めて利用すると30日間金利が0%になる

 

アコムに限らず金融機関からお金を借りた場合、金利の大小の違いはあるにせよ必ず利息が発生します。1日でも借りれば利子は支払わなければならないのです。

 

しかし、アコムを初めて利用すると、契約日の翌日から30日間金利が0%になります。言い換えれば、この30日間は利子が無料になるのです。

 

30日間の期間限定とはいえ、借りたお金をこの期間中に全額返済してしまえば、利子がかからないわけですから、最も低負担のキャッシングが実現できます。

 

また、金利0%の30日間が経過すると、金利は契約金利へ戻ります。

 

金利が戻ってしまうと何だかお得に感じなくなりますが、借りたお金を6ヶ月以内で完済するつもりの人は、14%〜15%の低金利な銀行カードローンよりも、30日間利息が無料になるアコムを使ったほうがお得になります。

 

初回30日間が金利0%になるということは、その期間中に返済は100%借入残高への支払いに充てられるので、できるだけ借入残高を減らすのがコツです。

 

そうすれば、無利息期間が終了して通常の利子がかかるようになっても、借入残高が小さくなっていればいるほど利子は安くなるのです。


 

審査時間 フリーター・パート 即日振り込み
最短30分
実質年率 融資限度額 無利息期間
3.0%〜18.0% 1〜800万円 30日間

 

アコムのサービス詳細

 

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